Uno de ellos es su Préstamo Consumo, el cual tendrá un tipo de interés fijo del 9.00%. El importe a prestar puede ser usado por el cliente para lo que desee y se debe solicitar en sus oficinas. El monto máximo a conceder es de 100.000 euros a pagar en no más de 8 años. Se contemplan comisiones de 0,25% por estudio de la solicitud (con un costo mínimo de 30 euros) y 2,00% por apertura del préstamo. No hay penalización por comisión anticipada.

Mientras que para quienes deseen adquirir un coche, Banca Cívica tiene a su Préstamo Auto, el cual tiene un interés fijo del 9,00% y se debe pedir en sus oficinas. El interesado podrá recibir hasta 100.000 euros, teniendo un tiempo para pagarlos de 8 años. Hay comisiones por apertura del 2,00% y por estudio del 0,25% (con un costo mínimo de 30 euros).

Por otra parte, Banca Cívica ofrece su Prestamo Joven Estudios, el cual tiene un interés mixto de un 7,50% por los primeros 12 meses y para el resto del tiempo de vigencia se referencia a lo que indique el Euribor más un diferencial del 5,25%. El uso del importe concedido (máximo 30.000 euros) debe destinarse al pago de estudios universitarios. Se dirige a personas con edades entre 18 y 27 años y concede hasta 6 años para pagar. Se cobran comisiones de apertura del 1,00% (con un costo mínimo de 30 euros).

Y por último está el Préstamo Anticipo Nómina, con 0% de interés, un máximo de 5.000 euros a otorgar, 6 meses para pagar, comisión del 3,00% por concepto de apertura. Como condición, el interesado debe domiciliar su nómina en la entidad.

Estos comentarios los hizo en la presentación de los resultados del año 2011, donde comento que analizará todas las oportunidades de compra que se le presenten al BBVA, pero siempre y cuando las mismas generen un mayor valor por acción para los inversionistas, así como que el banco ayudará a crear el saneamiento del sector inmobiliario pero sin tener que salir de activos estratégicos ni tener necesidad de ampliar su capital.

Por otra parte, gracias a la norma que prepara el ejecutivo español como parte de la reforma financiera, las viviendas que están en manos de los bancos se venderán al público a un costo que esté cercano al valor del mercado, lo cual podría incrementar las ventas y generar ingresos para el mercado, asi como alivianar los balances de las distintas entidades financieras en España.

Recordemos que una de las primeras medidas que tomo el gobierno de Mariano Rajoy, fue la de procurar que se fuisionaran tanto bancos como cajas, por lo que a fines de 2012 se espera que existan entre 6 a 7 bancos y no más de 3 cajas. Por otro lado, en 2011, el BBVA percibió un beneficio de 3.004 millones de euros, un 34,8% menos que en 2010.

La hipoteca inversa se diferencia de la hipoteca normal en que el capital se recibe de manera mensual mientras que en la hipoteca común se recibe de una vez la totalidad del importe pedido. Sin embargo, hay entidades que permiten dar un aporte inicial que puede estar cercano al 20% del dinero a conceder. El monto de la renta puede depender del valor que tenga el inmueble y la edad del interesado. Mientras mayor valor tenga la vivienda y mayor edad tenga la persona, la renta será mayor. Por otra parte, el cliente no pierde la propiedad sobre su vivienda.

Un caso de éxito en esta clase de productos es la entidad Óptima Mayores, la cual lleva en este negocio cerca de 7 años, empezando desde el 2005, donde han podido mantener una cartera de clientes que abarca a los 6.500 interesados. Para ello, se dedican a buscar grupos sociales que poseen algunas necesidades económicas que podrían no tener cubiertas de manera correcta, para lo que le ofrecen esta clase de soluciones. Cuando los titulares mueren, son los herederos directos del inmueble quienes se deben encargar de pagar la hipoteca inversa, ya que como todo préstamo, el dinero debe devolverse.

Esta subasta tiene un vencimiento a 3 años y se presume que haya entidades financieras que están pensando hasta triplicar el monto de lo que aspiran solicitar en comparación a lo que han pedido en oportunidades anteriores, lo que comprendería hasta otro billón de euros al Banco Central Europeo si la situación del mercado no mejora de manera satisfactoria.

No tendría nada de extraño que esto suceda, ya que también ha informado de esta situación a sus clientes la empresa de banca de inversión Goldman Sachs. Todo esto obedece a la política implementada por el presidente del Banco Central Europeo, Mario Draghi, quien asumió la responsabilidad del cargo en diciembre pasado, la cual consiste en permitir a los bancos a que pidan los fondos que necesiten sin ningún tipo de límite, con una tasa de interés baja y un plazo de tres años para pagar.

Con este billón de euros se superará ampliamente la cifra de 489.190 millones de euros que como cifra record adjudicó el BCE el pasado 21 de diciembre, lo cual refleja que los bancos no tienen los fondos suficientes para asumir sus operaciones, no quedándole otra sino recurrir a esta opción para obtener fondos de manera rápida.

Para ello, es clave lo que suceda con la calificación que reciba la deuda soberana española y la estabilidad del euro, cosa en la que es importante los pasos que realice el Consejo Europeo para que exista en este ámbito una mayor disciplina y coordinación entre los países de la zona euro.

Este un año que se está comenzando con muchas dificultades por lo que Botín no comentó acerca de las metas que se hayan trazado en cuanto a lo que aspiran en el Banco Santander recibir por concepto de beneficios en 2012 y mucho menos en cuanto a si se podrá pagar dividendos por el orden de 0,60 euros por cada acción como se hizo en el año 2011. Lo que si aseveró Botin es que el pay out, que no es otra cosa sino la porción del beneficio que se usa para pagar dividendos no alcanzará el 50%.

Por último, Botín espera que las entidades financieras puedan sanear sus balances para ayudar a concretar la reforma financiera que se espera para este año.

Comprar a distancia: Es algo posible gracias al auge del comercio electrónico, ya que el cliente puede adquirir los productos de su preferencia dirigiéndose a la tienda online donde crea que esté el artículo que necesite. Para eso, al momento de pagar debe suministrar el número de la tarjeta y el numero de verificación de la misma. En este sentido hay que mencionar que existen las llamadas Cybertarjetas como la de La Caixa, con la que el titular no debe esperar a que se la envíen a su domicilio ya que con solo cargarla, podrá realizar consumos en Internet.

Con las tarjetas, una de las operaciones más habituales es la de sacar dinero de cajeros automáticos, servicio por el cual cobran una comisión que puede variar si la misma es de débito o crédito o si se extrae dinero de la red de cajeros que usa el banco o de otra.

Las tarjetas permiten a sus usuarios cancelar recibos de facturas que no haya decidido domiciliar o pagar impuestos en los cajeros automáticos, lo que hace que no pierda mucho tiempo en esto o se evite el tener que hacer largas colas. Los mismos recibos podrían ser pagados vía telefónica ya que solo habría que suministrar los datos de la tarjeta.

Un ejemplo de ello es la Tarjeta Visa Oro del Banco Espirito Santo, la cual tiene una cuota de renovación de 70 euros. Usa la red de cajeros servired para que el cliente pueda acceder a diversos servicios como el retiro de avances de efectivo hasta por 600 euros diarios. Otras comisiones en base al límite de crédito son: Retiro de efectivo en cajero automático, 3,00%, en cajero automático de Servired pero de otro banco, 4,00%, en otra red de cajeros, 5,00% y duplicado de tarjetas, 5,00%. Su TAE es del 0%.

Mientras que el Banco de Valencia tiene a su Visa Oro con una cuota de renovación de 90,15 euros y comisiones del 3,00% por retiro de efectivo en cajeros Servired de este banco, del 5,00% por hacerlo en otro banco que use Servired, 5,00% por sacar dinero en otra red de cajeros. Una ventaja que se debe destacar en esta tarjeta es que cuenta con una póliza de seguro contra robo, protección de compras, accidentes y asistencia en carreteras. Quizás por esto es que en comparación con la Visa Oro del Banco Espírito Santo, es que esta Visa Oro del Banco de Valencia es más cara.

Por otra parte, a juicio de esta organización es necesaria la reforma financiera, pero esperan que la misma no se concrete con la devaluación de los activos inmobiliarios y que garantice que no se tenga que recurrir a esta clase de acciones en el futuro.

Por otra parte, Galindo ha profesado que a España le hacen falta unas tres millones de viviendas con el propósito de equipararse en este sentido con los otros países de la Unión Europea. Hoy en día en la zona euro, España es la segunda nación con más persona por vivienda, producto del déficit que este país tiene en este plano. Para conseguir este objetivo hay que edificar al menos 150.000 viviendas por año por las próximas dos décadas.

Sin embargo, para que en España se consiga tal fin, se debe reformar obligatoriamente el sistema financiero ya que mediante el otorgamiento de créditos es que se pueden construir viviendas baratas y accesibles para la gente que las necesite.

Esta clase de hipotecas tienen la modalidad de cuotas reducidas, donde se podría contemplar la carencia de capital, bajo la cual solo se cancelan intereses en este período. Otra forma de cuotas reducidas es la de la cuota especial, con la que se cancela una cuota similar a la que se pagaría si se vende la primera vivienda. Posteriormente se cancela una carencia normal, algo para lo que se puede disponer de 5 años. Aquí tenemos algunas ofertas de hipotecas puente de parte del sector financiero.

Caja Canarias tiene a su Hipoteca Cambio Vivienda, la cual tiene un interés fijo del 6,00% durante los primeros 6 meses. A posteriores, se referencia al IRPH (Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios) más un diferencial del 1,00%. Financia el 80% del valor de la vivienda y concede un tiempo máximo para pagar de 26 años, siendo el mínimo de 3 años. Contempla comisión de apertura del 2,50%, amortización anticipada del 0,50% y de subrogación del 1,00%. Por otra parte hay que contratar dos pólizas de seguro: Una para el hogar y otra de vida.

Mientras que Brokers Finance tiene a su Hipoteca cambio de Casa referenciada al Euribor, con interés fijo del 5,45% por los primeros 36 meses. Después toma en cuenta lo indicado por el Euribor más un diferencial del 2,70%. Financia el 75% del valor de la vivienda y proporciona un plazo mínimo de 5 años y un máximo para pagar de 40 años. Hay comisiones de apertura del 1,50%, amortización y cancelación anticipada del 0,50% y por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años. A los siguientes sería del 0,25%.

Uno de estos créditos es el de Cortal Consors, el cual tiene a su Crédito Intradía, con un interés del 0,00%. El importe puede ser hasta 4 veces superior al saldo que el inversionista mantenga en la cuenta que haya abierto en esta entidad bancaria o a la cartera de valores que posea en el momento, lo cual se llama apalancamiento, y se puede solicitar el mismo mediante Internet o por teléfono.

Mientras que Ibercaja tiene a su Préstamo Suscripción OPV, el cual permite que los inversionistas interesados puedan optar por colocar el importe solicitado en las Ofertas Públicas de Venta (OPV) que con frecuencia son lanzadas en el mercado bursátil. Lo máximo que se puede pedir son 60.000 euros, que podrá pagar en un tiempo máximo de 8 años.

El tipo de interés que aplica sobre este préstamo es mixto, ya que durante los primeros 12 meses el interés no varía y se sitúa en un 9,50%.

Posteriormente se referencia al Euribor a lo que se le adiciona un diferencial del 8,25%. Solo contempla una comisión de apertura que se ubica en un 0,50%.