Esto es algo que ha sido denunciado por la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, la cual no creen en la seriedad de estas empresas que por ejemplo, le dan a particulares préstamos por montos de 3.000 euros, con 48 meses para pagar.

El gancho que usan estas empresas de capitales es que no piden ningún tipo de documentación, ni siquiera una relación de ingresos mensuales. Sin embargo, a pesar que las cuotas son cómodas, los interesados no conocen de manera clara cuanto es que les cuesta esta financiación, que en muchos casos tiene intereses muy altos y comisiones que superan el 10% del importe.

En fin, esta clase de soluciones rápidas más bien perjudican al presupuesto de las familias, ya que posiblemente terminen pagando más que en una entidad bancaria tradicional.

Uno de ellos son los servicios básicos entre los que destacan la electricidad, que registrará un aumento del servicio en un 4% (posterior al primer trimestre del año) con el propósito que puedan acoplarse al límite permitido del déficit en sus tarifas.

Pero esta subida del 4% en la luz no es nada con la que se espera en el gas doméstico y el agua, algo que podría concretarse en abril y en noviembre de 2012, lo que implica que los españoles tendrán que hacer mayores esfuerzos para restringir su consumo, lo cual forma parte de la cuesta de enero. Sin embargo, como se está atravesando una crisis económica de grandes proporciones, entonces la cuesta no sería de enero, sino de todo el año.

Tenemos entonces a la hipoteca Joven Rioja, proporcionada por el Gobierno de la Rioja, la cual se referencia al Euribor con un diferencial del 0,40%, no tiene comisiones, plazo de 30 años para pagar y abarca el 80% del valor del inmueble a adquirir.

Otra hipoteca es la Joven Canaria de La Caja de Canarias, con interés fijo por 6 meses del 2,90% y después se referencia al Euribor más un 0,50%, comisión de apertura del 0,10% y 40 años para pagar.

Mientras que la Hipoteca Joven del Ayuntamiento de Burgos destaca porque costea el valor total de la vivienda. Durante los primeros 5 años, el interés se referencia al Euribor más un 0,20%. Después el diferencial sube al 0,35% y el plazo para pagarla es de 50 años.

Son productos con intereses que en comparación a los que presentan otros bancos, son realmente accesibles y tolerables para quienes deseen conseguir una vivienda.

Actualmente se cobra en promedio 132 euros como comisión por concepto de estudio a quienes solicitan una hipoteca, esto según datos del Banco de España. En 2010, este “servicio” tenía un costo menor, ubicándose en 107 euros.

El hecho que se estudie a una persona, no implica que vaya a obtener el préstamo. El banco se reserva el derecho a cobrar por el servicio y no otorgarle la financiación al solicitante si considera que no cumple con los requisitos mínimos para afrontar este compromiso.

Pero, ¿qué es un crédito personal?, ¿en qué consiste?. Muchas veces nos tiramos a la piscina sin ver con claridad el fondo, déjame que te ayude a despejar algunas ideas. Vayamos paso a paso.

Un crédito es una operación de activo, que no se encuentra vinculada a la compra de ningún bien en concreto, ni a ninguna finalidad específica. Digámoslo de otra manera, es un dinero que nos conceden, y el cual debemos devolver y que no está destinado a ningún fin fijado en el contrato.

Existen diversos tipos de créditos, pero esos ya los veremos en siguientes capítulos. Hoy nos
centraremos en los CRÉDITOS PERSONALES.

Los créditos personales o microcréditos están destinados al consumo de personas físicas, pero no de personas jurídicas. Este tipo de créditos consisten en una cantidad de dinero, que un banco o entidad financiera, entrega a un individuo, siempre persona física, para la adquisición de un bien mueble (es decir todo aquello que no sea propiedad / vivienda).

Suelen alcanzar un importe de 6000 euros, que podrá ser mayor con la presencia de un aval y se conceden con auténtica brevedad y reducidos trámites. Las cuotas a pagar para amortizar el crédito son considerablemente pequeñas.

A simple vista son una auténtica maravilla para poder solventar algún que otro contratiempo molesto. Pero, ¿qué se esconde tras tanta comodidad y facilidad?

Bien, su facilidad de concesión, lo reducido de sus cuotas mensuales, y la atractiva publicidad que les rodea, ocultan muchas veces un alto coste de financiación. Su tipo de interés nominal se sitúa en el entorno del 20 % anual, lo que hace que el TAE pueda llegar hasta cerca del 25%. Se amortizan a corto o medio plazo (de 1 a 6 años).En algunos casos se incluye una carencia total durante un periodo breve de tiempo, que suele oscilar entre los 3 y 6 meses, y que tiene como consecuencia el encarecimiento, aun mayor, del crédito.

Para terminar, resumamos todo en un ejemplo: Nos conceden 3000 Euros a 24 meses a un tipo de interés efectivo del 15%. Esto supone cuotas de 145,46 euros y un pago total de intereses al cabo de los dos años de vigencia de 491 euros.

Los créditos personales pueden ser una oportunidad de hacer frente a un imprevisto, pero no tan mágicos como nos los pintan.

Asimismo, se reconoce un periodo de tiempo para la cancelación del préstamo no superior a los 5 años.

El tipo de interés es preferencial, desde el 7,00 %.

Los clientes que domicilien su nómina podrán solicitarlo personalmente en cualquiera de las oficinas comerciales.

En orden a las desventajas, es necesario tener presente que para su formalización, se requiere hacer frente a diversos gastos adicionales por la comisión de apertura del 2,00 %, un importe mínimo de 20 euros, en función del plazo de amortización elegido y del importe de dinero.

Desde la entidad, se exime de la comisión de estudio.

Este producto se suma a las nuevas propuestas presentadas recientemente, en tal sentido, se ofrece el nuevo servicio de nóminas, tanto para los nuevos como actuales clientes de la entidad.

Para los actuales, Banca Cívica realizará un sorteo de 100 nóminas extra, hasta un máximo de 1.000 euros por nómina.

Inclusive, podrán acceder a los regalos de la nueva campaña: devolución de hasta el 10 % de los recibos o un ebook tablet, si contratan un depósito.

El banco chino brindará la oportunidad a sus ciudadanos de acceder a múltiples ofertas en relación a depósitos de dinero, préstamos personales, inversión bancaria y financiación comercial.

Por su parte, España obtendrá diversos beneficios de tal emprendimiento, en este sentido, como primer punto, desde el Ministerio de Industria se declaró que representa una interesante oportunidad para lograr un notable aumento de las exportaciones de las pequeñas y medianas empresas.

El banco chino ha sido creado en 1984, ya cuenta con casi 400 mil empleados, presenta más de 16.000 sucursales en China, a las que se suman la sucursal en Madrid, y 200 más en el resto de Europa y América.

Este servicio representa una gran ventaja para los clientes, quienes a partir del mes de enero de 2011, cuentan con la posibilidad de sacar dinero sin coste con su tarjeta de débito.

Si bien, desde la entidad se ha informado que el resto de las operaciones habituales, deberán ser realizadas personalmente, en la entidad habitual de cada cliente.

Por lo tanto, para las operaciones que guarden relación con las transferencias, cobro de cheques, ingresos en efectivo, traspasos, pago de recibos, duplicado de tarjetas, entre otras, el cliente deberá acudir a su entidad.

Es necesario puntualizar que el referido informe comprende a todas las entidades financieras, es decir, las entidades de crédito bancarias como los bancos, las cajas de ahorro, las cooperativas de crédito, asimismo, se ha referencia a las entidades de crédito no bancarias, como el Instituto de Crédito Oficial.

En materia de préstamos para los hogares, las entidades españolas ocupan el tercer puesto, mientras de Alemania se sitúa en el primer lugar del ranking.

Y por detrás de España, se encuentran Italia y los Países Bajos, y por su parte, Austria, Portugal y Finlandia ocupan los últimos lugares.

Ya ha tenido lugar la primera reunión formal de consejo de administración, donde los responsables de las entidades han destacado el objetivo de convertirse en una opción de gran viabilidad en especial para las empresas, inclusive se expresó en la misma la intención de seguir trabajando como líder social.

Las entidades han recibido el asesoramiento de las agencias publicitarias habituales, y la nueva marca se encuentra presenta en la web, inclusive, es inminente la presentación de la respectiva campaña publicitaria.

Otro de los objetivos de la nueva entidad es brindar un apoyo a las familias y a las empresas, por lo tanto, se ha informado que se mantendrá la figura de la caja.

Por último, es necesario destacar que luego de la reunión mencionada con anterioridad, se procedió a constituir el consejo de inversión, de obra social, y de control.