Y estamos hablando del Préstamo Estudio y Máster, con el que el interesado podrá hacer frente a los costos que implica la matrícula de una carrera universitaria o máster, asi como el tener que adquirir materiales de estudios o cualquier otra cosa que sea necesaria para tal fin. Lo máximo a solicitar son 30.000 euros que pueden cancelarse en un lapso de 6 años.

También, este préstamo se puede usar para que los estudiantes de estas instituciones tengan la oportunidad de costear proyectos de investigación o emprender alguna idea con fines comerciales en un momento posterior a cuando estén graduados. Por otro lado, los interesados también podría recibir importes a modo de becas con el fin de costearse posgrados y doctorados, mientras que Banca Cívica está dispuesta a proveer del apoyo necesario a estas instituciones para que tengan una mejor infraestructura y que de manera frecuente hagan seminarios, cursos y jornadas con el fin que sus estudiantes amplíen sus conocimientos.

Una muestra de ello es la creación de la Cátedra ‘Periodismo y Sociedad’ en la Universidad Carlos III, la cual dirige el periodista Iñaki Gabilondo, cuyo propósito es fomentar la investigación y la transmisión de conocimientos en temas que tienen que ver con los aspectos del periodismo social así como el otorgamiento de becas para que los estudiantes puedan laborar en medios de comunicación internacionales de gran prestigio.

Uno de ellos es su Préstamo Consumo, el cual tendrá un tipo de interés fijo del 9.00%. El importe a prestar puede ser usado por el cliente para lo que desee y se debe solicitar en sus oficinas. El monto máximo a conceder es de 100.000 euros a pagar en no más de 8 años. Se contemplan comisiones de 0,25% por estudio de la solicitud (con un costo mínimo de 30 euros) y 2,00% por apertura del préstamo. No hay penalización por comisión anticipada.

Mientras que para quienes deseen adquirir un coche, Banca Cívica tiene a su Préstamo Auto, el cual tiene un interés fijo del 9,00% y se debe pedir en sus oficinas. El interesado podrá recibir hasta 100.000 euros, teniendo un tiempo para pagarlos de 8 años. Hay comisiones por apertura del 2,00% y por estudio del 0,25% (con un costo mínimo de 30 euros).

Por otra parte, Banca Cívica ofrece su Prestamo Joven Estudios, el cual tiene un interés mixto de un 7,50% por los primeros 12 meses y para el resto del tiempo de vigencia se referencia a lo que indique el Euribor más un diferencial del 5,25%. El uso del importe concedido (máximo 30.000 euros) debe destinarse al pago de estudios universitarios. Se dirige a personas con edades entre 18 y 27 años y concede hasta 6 años para pagar. Se cobran comisiones de apertura del 1,00% (con un costo mínimo de 30 euros).

Y por último está el Préstamo Anticipo Nómina, con 0% de interés, un máximo de 5.000 euros a otorgar, 6 meses para pagar, comisión del 3,00% por concepto de apertura. Como condición, el interesado debe domiciliar su nómina en la entidad.

La hipoteca inversa se diferencia de la hipoteca normal en que el capital se recibe de manera mensual mientras que en la hipoteca común se recibe de una vez la totalidad del importe pedido. Sin embargo, hay entidades que permiten dar un aporte inicial que puede estar cercano al 20% del dinero a conceder. El monto de la renta puede depender del valor que tenga el inmueble y la edad del interesado. Mientras mayor valor tenga la vivienda y mayor edad tenga la persona, la renta será mayor. Por otra parte, el cliente no pierde la propiedad sobre su vivienda.

Un caso de éxito en esta clase de productos es la entidad Óptima Mayores, la cual lleva en este negocio cerca de 7 años, empezando desde el 2005, donde han podido mantener una cartera de clientes que abarca a los 6.500 interesados. Para ello, se dedican a buscar grupos sociales que poseen algunas necesidades económicas que podrían no tener cubiertas de manera correcta, para lo que le ofrecen esta clase de soluciones. Cuando los titulares mueren, son los herederos directos del inmueble quienes se deben encargar de pagar la hipoteca inversa, ya que como todo préstamo, el dinero debe devolverse.

Esta clase de hipotecas tienen la modalidad de cuotas reducidas, donde se podría contemplar la carencia de capital, bajo la cual solo se cancelan intereses en este período. Otra forma de cuotas reducidas es la de la cuota especial, con la que se cancela una cuota similar a la que se pagaría si se vende la primera vivienda. Posteriormente se cancela una carencia normal, algo para lo que se puede disponer de 5 años. Aquí tenemos algunas ofertas de hipotecas puente de parte del sector financiero.

Caja Canarias tiene a su Hipoteca Cambio Vivienda, la cual tiene un interés fijo del 6,00% durante los primeros 6 meses. A posteriores, se referencia al IRPH (Índices de Referencia de Préstamos Hipotecarios) más un diferencial del 1,00%. Financia el 80% del valor de la vivienda y concede un tiempo máximo para pagar de 26 años, siendo el mínimo de 3 años. Contempla comisión de apertura del 2,50%, amortización anticipada del 0,50% y de subrogación del 1,00%. Por otra parte hay que contratar dos pólizas de seguro: Una para el hogar y otra de vida.

Mientras que Brokers Finance tiene a su Hipoteca cambio de Casa referenciada al Euribor, con interés fijo del 5,45% por los primeros 36 meses. Después toma en cuenta lo indicado por el Euribor más un diferencial del 2,70%. Financia el 75% del valor de la vivienda y proporciona un plazo mínimo de 5 años y un máximo para pagar de 40 años. Hay comisiones de apertura del 1,50%, amortización y cancelación anticipada del 0,50% y por desistimiento del 0,50% en los primeros 5 años. A los siguientes sería del 0,25%.

Uno de estos créditos es el de Cortal Consors, el cual tiene a su Crédito Intradía, con un interés del 0,00%. El importe puede ser hasta 4 veces superior al saldo que el inversionista mantenga en la cuenta que haya abierto en esta entidad bancaria o a la cartera de valores que posea en el momento, lo cual se llama apalancamiento, y se puede solicitar el mismo mediante Internet o por teléfono.

Mientras que Ibercaja tiene a su Préstamo Suscripción OPV, el cual permite que los inversionistas interesados puedan optar por colocar el importe solicitado en las Ofertas Públicas de Venta (OPV) que con frecuencia son lanzadas en el mercado bursátil. Lo máximo que se puede pedir son 60.000 euros, que podrá pagar en un tiempo máximo de 8 años.

El tipo de interés que aplica sobre este préstamo es mixto, ya que durante los primeros 12 meses el interés no varía y se sitúa en un 9,50%.

Posteriormente se referencia al Euribor a lo que se le adiciona un diferencial del 8,25%. Solo contempla una comisión de apertura que se ubica en un 0,50%.

Un ejemplo de esta clase de productos es el BBVA, entidad bancaria que ofrece a su préstamo PIDE Autónomos, el cual le da a los interesados un importe de manera pre-concedida que va desde los 5.000 euros hasta los 24.000 euros. Esta financiación se puede utilizar de forma parcial o en su totalidad. El tiempo para pagarlo variará de acuerdo a la cantidad de dinero solicitada. Si el autónomo pide menos de 12.000 euros, tendrá 5 años para pagar el préstamo, mientras que si esto supera esa cantidad, dispondrá de 8 años.

Otro caso es el del Banco Santander, el cual ofrece a su Préstamo Protección con el que se pueden beneficiar tanto autónomos como empresas. Su interés es fijo durante el primer año y variable a los siguientes. El tiempo para cancelarlo es de 2 a 5 años y lo menos que se puede solicitar es 50.000 euros.

El acceso al crédito siempre será ventajoso para empresas y autónomos aunque no sea el momento más propicio para el endeudamiento. Sin embargo, no está demás optar a un crédito de estos si realmente se necesita.

Esto traerá como consecuencia que la demanda de créditos no suba, más bien se debilitará aun más ya que en estos momentos difíciles, donde el acceso al crédito se cerrará mucho más de lo que estaba, el mercado no mostrará la voluntad suficiente para hacer nuevas solicitudes ya que el precio de los préstamos subirá.

Además, estas sugerencias obedecen a que los bancos tiene una morosidad muy alta, la cual se sitúa en un 11%, cosa que aumenta los costos de funcionamiento de los bancos y las cajas ya que hay liquidez que otorgaron y que no han podido recuperar. Asimismo, los pasivos que han asumido los bancos se han encarecido de manera notable, tanto es asi que en este año deben afrontar vencimientos de los depósitos que han ofrecido al público por un monto de 120.000 millones de euros, siendo un costo muy alto para estas empresas, cosa que aspiran compensar aumentando el costo de los préstamos.

En este último aspecto ha influido las altas rentabilidades que el tesoro español ha ofrecido mediante sus bonos, los cuales prometen intereses que han superado en algunos casos el 6%, por lo que los bancos en aras de captar dinero nuevo, han tenido que subir la TAE de sus depósitos.

Uno de ellos es Caja Laboral, el cual tiene a su Credi 0% GO que concede un importe máximo de 1.500€, que pueden pagarse en no más de 12 meses, con una TAE del 0,00%. Además, carece de comisiones por concepto de estudio de solicitud, amortización y cancelación adelantada. Este producto está dirigido a personas que tienen edades comprendidas entre los 18 y los 30 años y financia el 100% del costo del ordenador.

Por otra parte, Caja Granada tiene a Tu Crédito Ordenador, con el que el interesado podrá disponer de hasta 1.800 euros para financiar hasta el 100% del costo del mismo, a pagar en 6 meses. Está dirigido a personas que tengan entre 18 y 25 años. Tiene una comisión de apertura del 2,50% y otra comisión pero por cancelación anticipada a mediano plazo del 1,25%.

Y por último, tenemos a Caja Rural Granada, el cual tiene a su Préstamo Ordenador, con un interés referenciado al Euribor más un diferencial del 2,75%. Se enfoca en personas con edades de 18 a 35 años y proporciona hasta 2.000 euros. Tiene una comisión de apertura del 1,00% y le brinda al cliente hasta 36 meses para pagar.

Por ende, los créditos en el año 2012 serán más caros, en especial aquellos para uso personal y las hipotecas, por lo que los interesados verán tipos de interés más altos y esto hará que las personas les cueste más cumplir con las exigencias de un préstamo de estos. Esto se acentuará con el descenso del Euribor, lo que incidirá en un incremento de los diferenciales que complementan lo fijado en este índice.

Otra cosa que caracterizará a los bancos y las cajas al momento de otorgar préstamos será su intención de personalizar estos productos, ya que así conseguirán que las personas acudan a estas empresas donde les harán una proposición que sea lo más acorde posible a sus capacidades económicas. Por eso, han retirado de sus páginas web es la información que tiene que ver con las características de sus préstamos.

Además, con las fusiones entre bancos y cajas que se esperan para este año 2012, no habrá tanta variedad de ofertas de créditos como el año pasado, ya que habrán Cajas y Bancos que sencillamente desaparecerán. Esta situación obedece a una de las medidas que tomará el nuevo gobierno español dirigido por Mariano Rajoy.

Para este fin, el fondo cuenta con un presupuesto de 25 millones de euros y el importe máximo que recibirá cada autónomo es de 50.000 euros de los que por proyecto puede adjudicarse hasta 25.000 euros. Lo menos que se puede pedir son 3.000 euros. Esta financiación abarca la totalidad del costo del proyecto a realizar.

Esta iniciativa ha sido presentada por Manuel Recio, quien se desempeña como Consejero de Empleo de la Junta de Andalucía, y la misma es fruto de un acuerdo entre la Consejería de Hacienda y Administración Pública y esta Consejería.

La finalidad de este fondo es la de otorgar créditos a quienes sean trabajadores autónomos y posean proyectos empresariales que sean viables y ayuden a construir una sociedad más factible desde el punto de vista económico y medio-ambiental, consiguiendo la producción de nuevos puestos de trabajo y que los mismos se mantengan en el tiempo.

El beneficiario solo podrá hacer nuevas peticiones de capital cuando haya cancelado al menos el 50% del saldo deudor. El interés que pesará sobre estos créditos será fijo y dependiendo del monto a prestar, se ubicará entre el 5,25 y el 7,25%. Además, hay dos plazos para pagar, los cuales son de 60 meses para quienes ejecuten proyectos de inversión (con carencia de 6 meses) y 24 meses para quienes decidan usar el dinero con fines de afrontar gastos comunes (con carencia de tres meses). La entidad financiera Caixabank es la que prestará los servicios necesarios para poder realizar este programa de impulso a la economía.